=============
Dự
án thay thế Medicare bằng bảo hiểm y tế
Người
lao động phải trả tiền mua Medicare như thế nào ?
Khi một người làm việc cho chính phủ, công
ty, xí nghiệp, cá nhân này phải trả tiền thuế an sinh xã hội gọi là Federal Insurance Contributions Act viết tắt là FICA được quốc hội Hoa kỳ
thông qua từ năm 1935 do nhân viên
và chủ nhân cùng trả, mỗi bên trả 50% gồm
có hai phần : một phần để trả vào qũy an sinh xã hội để
mua trước bảo hiểm ( Insurance ) trong
tương lai khi về già, hoặc sau này, tùy theo hoàn cảnh xảy ra, nếu làm việc đủ
số tín chỉ ( Credit ) họ
sẽ có thể được hưởng, hoặc là tiền
hưu bệnh ( Disability ) hoặc
tiền hưu (
Retirement ) hoặc
thân nhân được hưởng tiền tcấp dưỡng cho cha mẹ - cô nhi – vợ góa hoặc chồng góa ( Survivors
)….mà quyền lợi an sinh xã hội bao gồm trong 4 chữ là R.S.DI. viết tắt của Retirement
– Survivors – Disability Insurance. Khoản tiền này là 6.20% của lợi tức và chỉ phải trả tới mức giới
hạn lợi tức tối đa của
năm 2017 là $127.200.
Bạn và chủ nhân cùng trả tổng cộng cho bảo
hiểm RSDI là 12.40%
Lợi tức của bạn có thể nhiều hơn nữa,
chẳng hạn $150.000 - $300.000 nhưng sở SSA chỉ thu thuế an sinh xã hội tới mức
tối đa $127.200
Ngoài tiền mua bảo hiểm RSDI nói trên, bạn
còn phải trả một khoản tiền nữa gọi là tiền mua trước bảo hiểm y tế khi về già hoặc
khi bị mất khả năng lao động, gọi là thuế Medicare.
Medicare có nghĩa là bảo hiểm y tế và bạn
phải trả 1.45%. Bạn và chủ nhân cùng trả tổng cộng cho
bảo hiểm Medicare là 2.90%
Nếu chỉ tính riêng cho một người, sẽ phả
trả tiền theo tỷ lệ 7.65%:
6.20% + 1.45% = 7.65%
Nếu một người làm việc theo kiểu
self-employment, sẽ phải trả tổng cộng : 7.65% + 7.65% = 15.30% của lợi tức
Thí dụ : Một người có lợi tức $60.000
một năm. Tiền trả cho sở
SSA để mua Medicare là 1.45% tức là $60.000 x 1.45% = $870
Giả dụ người này có lợi tức cố định mỗi
năm là $60.000 thì phải trả tiền mua Medicare ít nhất là 10 năm : $870 x 10 năm = $8.700
Vì chủ nhân phụ trả 50% nên sở SSA thu
được :
$60.000 x 2.90% = $1.740 một năm
Và sở SSA thu được tiền thuế 10 năm mua
trước bảo hiểm Medicare :
$1.740 x 10 năm = $17.400
Tiền mua bảo hiểm RSDI có giới hạn lợi tức
mỗi năm nhưng tiền mua Medicare không có giới hạn lợi tức, lợi tức càng cao,
tiền trả cho Medicare càng nhiều (
Medicare withholding has no maximum ).
Chính
phủ trợ giúp một phần tiền lệ phí mua bảo hiểm y tế :
Chúng ta đã biết Chủ tịch Hạ viện Paul
Ryan đang soạn thảo một bộ luật bảo hiểm y tế của đảng Cộng hòa có tên là The American Health Care Act tức là Trumpcare nhằm thay thề cho đạo luật
Obamacare.
Các đảng viên Cộng hòa đã cố gắng đoàn kết
thỏa thuận với nhau trong hai phần của dự luật này, đó là chương trình Better
way của ông Paul Ryan và về vấn đề ngân sách Hoa kỳ năm 2017 có sự tham gia của ông Tom Price, tân Bộ trưởng Bộ Y
tế và Xã hội là cơ quan chủ chốt trong việc thi hành chính sách bảo hiểm y tế. (
The version of premium support that
congressional Republicans have coalesced around shows up in both House Speaker
Paul Ryan’s Better Way plan as well as in the 2017 budget that Rep. Tom Price
(R-GA), Trump’s pick to run Health and Human Services, oversaw).
Chương trình Better Way đưa ra một dự án
mới, đó là việc thay thế chương rtình Medicare truyền thống hiện nay ( Traditional Medicare gồm có Medicare Part A và
Patrt B ) bằng việc chính phủ sẽ trợ giúp người cao niên mua bảo
hiểm y tế trong thị trường bảo hiểm tự do bắt đầu từ năm 2024.
Chính phủ sẽ trực tiếp trả tiền cho công
ty bảo hiểm bằng phiếu
trợ giá gọi là Voucher để giúp giảm lệ phí bảo hiểm. Có người sẽ nhân được trợ
giúp ít và có người sẽ nhân được trợ giúp nhiều hơn vì giá lệ phí bảo hiểm thay
đổi tùy theo công ty bảo hiểm và tùy theo tiểu bang, thành phố nơi người cao niên sinh sống.
Sau khi khấu trừ ra số tiền trợ giúp của
chính phủ bằng Voucher, người cao niên sẽ được thông báo số tiền sai biệt còn lại là
bao nhiêu và người cao niên phải tự trả bằng tiền túi của mình.
It
is most clearly outlined under the Ryan plan, which envisions Medicare shifting
to a premium support model in
2024.
Kế
hoạch của Ryan được thấy rõ ràng nhất trong phần nói về Medicare, trong đó Medicare sẽ được chuyển đổi
sang một mô hình mới
vào năm 2024 có sự trợ giúp của chính phủ để trả tiền lệ phí mua bảo hiểm.
Under
that plan, a senior would shop for different insurance plans, some with higher
premiums and some with lower.
Theo
kế hoạch đó, người cao
niên sẽ chọn trong số các chương trình khác
nhau trong thị trường bảo hiểm tự do,
có người sẽ phải trả lệ phí bảo hiểm cao hơn và cũng có người chỉ phải trả
lệ phí bảo hiểm thấp hơn.
The
senior would enroll in a plan, and the government would send the insurer a premium
support payment directly — and the
enrollee would make up any difference in their own premium.
Người
cao niên sẽ ghi danh vào một chương trình bảo hiểm y tế và chính phủ sẽ trực
tiếp gửi cho công ty bảo hiểm một khoản tiền gọi là tiền trợ giúp người cao niên
trả tiền lệ phí mua bảo hiểm - và người ghi danh mua bảo hiểm sẽ phải trả khoản
tiền sai biệt còn lại trong loại bảo hiểm mà họ chọn mua.
Chỉ tiếc rằng ông Paul Ryan chỉ nêu vấn đề
về mặt giấy tờ mà không giải thích chi tiết dự án này sẽ thực hiện ra sao, tổng
số tiền ngân sách quốc gia tài trợ là bao nhiểu, mỗi người cao niên sẽ được
giúp bao nhiêu tiền, căn cứ vào tiêu chuẩn nào ….
Dự án rất là mơ hồ.
Dự án này tương tự như chính sách trợ giúp
mua bảo hiểm y tế ( Subsidy ) của cựu TT Obama, sự khác biệt là Obamacare căn
cứ vào mức lợi tức từ việc làm của người dân để trợ giúp và khoản tiền trợ giúp
cũng được trả trực tiếp, trả thẳng cho công ty bảo hiểm hợp tác trong hệ thống
bảo hiểm Marketplace, còn người cao niên trong dự luật Trumpcare chỉ có lợi tức
từ tiền hưu hoặc tiền già SSI thuộc thành phần người có lợi tức thấp.
Bà
Tricia Newman, người phụ trách chính sách Medicare của tổ chức Kaiser Family Foundation nói rằng “ Việc trợ giúp
tiền trả lệ phí bảo hiểm sẽ là một thay đổi quan trọng trong cách hoạt động của
Medicare. Quan điểm mới mẻ này là mỗi người sẽ có được một khoản tiền nhất định, không phải là một số quyền
lợi nhất định nào đó về bảo hiểm sức khỏe . Chương trình này hoạt
động như thế nào còn tùy thuộc vào
các chi tiết của dự án trợ giúp trả tiền lệ phí mua bảo hiểm “.
Khoản
tiền ước tính là bao nhiêu để chi
trả tiền lệ phí bảo hiểm của người cao niên là một chi tiết quan trọng - nhưng
không thấy giải thích trong dự án Better Way của Paul Ryan hoặc ngân sách
năm 2017. (
“Premium support would be a
fundamental change in how Medicare works,” says Tricia Neuman, who directs the
Kaiser Family Foundation’s project on Medicare policy “The idea is that each
person would get a fixed maybe, not a fixed set of benefits. How it plays out would depend
a lot on the details of the proposal.”
The size of the premium support payment is an
important detail — but not one discussed in Better Way or the 2017 budget ).
Để giải tỏa khúc mắc mơ hồ này, người ta
phải tìm ngược về quá khứ thì biết được rằng ông Ryan đã từng đề nghị một chính
sách giống như vậy vào năm 2014 được đảng Cộng hòa đồng ý vào thời điểm đó,
Đảng Cộng hòa đã có ý kiến cấp
một khoản tiền trợ giúp ngang bằng với lệ phí của chương trình bảo hiểm y tế
thấp thứ hai tính ngược từ dưới lên.
Ví dụ: Nếu tiểu bang có 5 chương trình bảo
hiểm y tế có mức lệ phí hàng tháng từ thấp nhất đến
cao nhất là $70 - $80 - $90 - $100 và $110 , kế hoạch của Ryan là sẽ cung cấp cho người cao
niên $80 để trợ giúp lệ phí mua bảo hiểm (Rep.
Ryan has done previous work on this topic that gives a sense of what
Republicans think.In the 2014 Ryan budget, Republicans propose offering a
premium support payment that is equal to the cost of the second-lowest priced
plan.
For example: If you had five plans
offering monthly premiums of $70,
$80, $90, $100, and $110, the Ryan plan would provide seniors with $80 in
premium support payment) .
“Premium support plans have been laid
out in general terms, but a lot of details matter,” says Tricia Neuman. “It’s
not clear how the government would set the payments, whether they’d be indexed
to grow at a certain rate, and what happens to people who don’t choose a plan.
Are they guaranteed to get benefits?”
Bà
Tricia Neuman nói: “ Kế hoạch trợ giúp người cao niên trả tiền lệ phí mua bảo
hiểm chỉ được nêu ra một cách tổng quát mà không có chi tiết gì cụ thể. “ Vấn đề không minh bạch là
không giải thích cụ thể chính
phủ sẽ qui định khoản
chi trả như thế nào, liệu họ có thành lập một bảng so sánh gía biểu tới một mức
giá giới hạn nào không và điều gì sẽ xảy ra với những người không chọn mua bảo
hiểm y tế. Chính phủ có
bảo đảm rằng họ vẫn có quyền lợi về bảo hiểm sức khỏe hay không ? "
Nếu dự án này được thực hiện khi Trumpcare
được thông qua, sau khi luật Obamacare bị bãi bỏ hoặc thay thế, người dân sẽ
phải chọn mua bảo hiểm y tế trong thị trường tự do tại các tiểu bang. Già biểu lệ phí bảo hiểm còn
chịu thêm một yếu tố nữa làm thay đổi già tiền mua bảo hiểm y tế.
Đó là, người cao niên sẽ phải chọn một
trong bốn loại bảo hiểm y tế :
1/ Platimum bao trả 90% chi phí bảo hiểm, bạn trả
10%
2/ Gold
bao trả 80% chi phí bảo hiểm, bạn trả 20%
3/ Silver bao trả 70% chi phí bảo hiểm, bạn trả 30%
4/ Bronze bao trả 60% chi phí bảo hiểm, bạn trả 40%
Theo ước tính của Phòng ngân sách quốc
hội, lệ phí mua bảo hiểm cho một người già – người cao niên sẽ đắt rất nhiều so
với người trẻ tuổi vì người già nhiều bệnh tật, thường xuyên vào bệnh
viện, chịu khó đi khám bác sĩ và cần nhiều thuốc men.
Chúng ta khó thể tiên đoán thực sự lệ phí
bảo hiểm cho một người cao niên là bao nhiêu trong thị trường bảo hiển y tế tự
do sau khi Obamacare bị bãi bỏ, không còn trợ giá mua bảo hiểu theo luật
Obamacare nữa.
Giả dụ giá biều thấp nhất cho lệ phí bảo
hiểm loại Silver là $700/tháng.
Công ty bảo hiểm chỉ thanh toán 70% chi
phí cho dịch vụ y tế và chính phủ trợ giá Voucher là $200/tháng, người cao niên
còn phải trả $500/tháng, tiền trả bảo hiểm cho một năm 12 tháng là :
$500 x 12 tháng = $6.000
Được hưởng trợ giúp tín thuế cho người
trên 60 tuổi là $4000
$6000 - $4.000 = $2.000
Người cao niên phải trả bằng tiền túi $2.000 để mua lệ phí bảo
hiểm.
Nếu chính phủ không trợ giúp tín thuế (
Tax Credit ) $4.000 vì đã nhận trợ giá bằng voucher mua bảo hiểm thì người cao
niên phải trả $6000.
Đó là chưa kể người cao niên phải trả tiền
khấu trừ deductible, co-payment và nặng nề nhất là khoản tiền
co-insurance 30% chi phí y tế.
Với khoản tiền hưu, tiền già ít ỏi, người
cao niên có khả năng tài chánh để mua bảo hiểm không hay là sẽ không dám mua
bảo hiểm y tế nữa .
Critics
warn that this “voucherizing” of Medicare would be a fundamental shift in how
the program works. It would no longer guarantee seniors affordable access to
the public Medicare plan that they’ve had since 1965. Instead, they would get a
set amount of money and, depending on where they lived, it may or may not cover
the cost of buying into the public program.
Các
nhà phê bình cảnh báo rằng “ trợ giá mua bảo hiểm y tế bằng voucher " để
thay thế Medicare sẽ là
một thay đổi cơ bản trong phương cách hoạt động. Nó sẽ không còn đảm bảo người cao
niên có thể tiếp tục hưởng chương trình Medicare do chính phủ điều hành từ năm
1965. Thay vào đó, họ sẽ nhận được một khoản tiền nhất định, và tùy thuộc vào
nơi họ sinh sống, khỏan tiền đó
có thể bao trả hoặc không thể bao trả lệ phí mua một chương trình bảo
hiểm do chính phủ điều hành.
Phúc
Linh
__._,_.___
